这事儿得从上个月交完房租说起。那天晚上刷手机，弹出来个新闻说啥养老金缺口，瞅得我心惊肉跳。我琢磨着，自个儿就是个普通打工人，也没啥大能耐，总得给老了以后想想辙？网上瞎搜了一堆“养老规划”，越看头越大，一堆专业词儿绕得头晕。
后来碰巧在个犄角旮旯的论坛里看到有人提了一句“个人养老金”，说的也不多，就提了一嘴“1000块起投”。我当时心里咯噔一下：每月一千？这数儿听着…好像能努努力够得着？立马就来了精神，决定亲自试试水，看看到底怎么个事儿。
一、动手之前先扫盲
没敢直接往里冲，怕掉坑里。先花了点时间查了查国家规定。原来，这“个人养老金”是国家搭台子搞的，跟咱们上班交的社保养老是两码事，算是个补充。最关键的是，往里存的钱能免税！虽然退休前一般取不出来，但买个心安。
又跑去看了看都有啥银行能办，发现几乎叫得上名字的大行都能开这个“个人养老金账户”。门槛倒是不高，开户基本免费，最最最关键的是，往里存多少确实挺灵活的，说是每月1000也成，一年一万二封顶，但没说非要一个月一次存进去，手头紧的时候少存点也没人管。
二、开户跑断腿（小吐槽一下）
挑了个离家近的工行。揣着手机、身份证就去了，以为手机银行点点就搞定。结果柜台小哥儿跟我说：“个人养老金账户？必须得带身份证在这儿开，手机银行里现在不行。” 当时就有点懵，不是啥都讲究线上化了吗？行，老老实实排队填单子。
中间还出了个小插曲，填表的时候发现还得知道“个人养老金资金账户”是啥玩意儿。柜台解释了半天，大概意思就是：你开了这个账户，钱得先放到银行这个资金池子里，然后才能自己选去买具体的养老产品。整得还挺复杂，感觉像开了俩账户。
前后折腾了快一个钟头，总算把那个专属的个人养老金账户开利索了。感受就一个字：麻烦！ 真心希望银行系统能再智能点。
- 必备品：身份证（必须的！）
- 地点：银行网点柜台（线上开不了，至少当时不行）
- 耗时：45分钟到1小时（排队+填表+确认）
- 产出物：一个看着就挺正经的“个人养老金账户”号码
三、真金白银开始投
账户开好了，钱还在自个儿腰包里。手机银行里找到了那个养老金专区点进去一看，好家伙，里头产品还真不少，跟个超市似的：
- 养老储蓄（存款，稳，但利息估计也就那样）
- 养老理财（名字带养老的理财产品，风险高低都有）
- 养老基金（看着就刺激，一堆字母数字代码）
- 养老保险（商业保险公司的产品，保本为主？）
本来看那养老基金宣传的年化可能多高，挺动心，但想想“养老钱”，还是稳字当头。怂了，选了只名字听着挺靠谱的“稳健型养老理财”，说是风险等级R2（中低风险），主要投点债券啥的。心想，至少比放活期强点？
操作上倒是简单，就在手机银行那个养老金页面里，选好产品，输入金额1000块，点确认，钱哗就从银行卡划到养老金资金账户，接着自动买了那个理财。一分钟搞定，比开户痛快多了。
四、现在咋样了？
到现在一个月出头了，中间抽空看了看那个理财的净值。还行了，浮动很小，虽然没指望赚大钱，但起码看到钱在里头没闲着，心里有点小踏实。目前是手动操作，打算下个月试试设置自动扣款，省得每个月都惦记。
实践完了发现，普通工薪族想每月投1000块养老金，绝对可行！重点是：
- 门槛：真的低，1000块就能起投，而且不是必须定死每月1000，只是上限一月一万二，有钱就多投点，紧张就少投点。
- 优点：省税！国家背书的产品，多少有保障。
- 缺点：流动性几乎为零，得真等到退休；开户过程（至少在银行柜台）是真麻烦。
反正我就这么上车了。这点钱平时省省请客、少买两件衣服也就抠出来了。看着那账户里一点点变多的养老钱，虽然不多，但感觉像是在干一件对得起未来自个儿的事儿。甭管以后能拿多少，现在开始攒，总比坐吃山空强！昨天楼下王阿姨看我手机操作养老金账户，还问我这玩意儿怎么弄，
